个人财务管理服务的可能机会
最近在Silicon Valley 有多个个人财务服务的网站获得了投资，例如Buxfer, Mint, Spendview 以及Wesable 等。 这些软件或网站都有2.0的特征，正如SiliconValley.com所说：
These companies take advantage of Web 2.0 strengths: quick, attractive user interfaces, easy to use tools, and social features that make personal finance a community activity. — [via SiliconValley.com]
我也一直在关注个人财务管理这个领域。市场经济最大的特征就是有更多的财富在民间，而非国家主控和企业主控。这也是长尾，所以每个人的理财能力会随着理财项目的增加而提升，并会很快达到个人能力瓶颈，于是财务管理服务将有利基的可能。在美国如此，在中国有快速变化的挑战，但是空间更大。而如果能够把社会关系融入其中，则更有机会建立品牌和服务信誉。
很早之前有一个有趣的站点，叫做“AllMoneyGoMyHome.com”（嗡嘛呢叭咪吰），是帮助个人记帐和管理现金流。不过现在已经不能访问了。后来陆续出现了财帮子（基金管理）、51value（股票理财）、ppdai（个人贷款）。这些服务都有各自的专长，但是也都在初级阶段。正如中国眼下的公共财务体系和税务体系的混乱一样，每个服务都很难把个人的财务管理做一个中心化的处理，也因此无法将各种资金流串联起来提高其运用效率。
作为财务管理2.0，核心应当有完整的平衡簿记服务，然后在此基础上管理借贷关系，逐步和其他公共服务（银行、投资、支付、收费等）连接起来，个人之间的信用联系也很关键，ppdai的尝试有值得赞赏的地方。无论如何，财务管理是一个可以很好利用社会性的空间，至少人们可以利用微信息管道相互学习和参考，这也是Twitter模式可以应用其中的价值。当然隐私和安全非常重要，服务需要很好地把握分享的个人控制能力，可以分享诸如“XXX银行的网站扣除了我的转账交易费”或者“YHOO股票肯定会在此消息后上扬”，甚至是“你的朋友XXX关注了XXX的股票交易”，但是绝对要控制“XXX刚才支付了2334.00元”。这是一个分享频谱的艺术，除了用户自己可以控制，系统要有足够的容错能力和解难回退能力。有了这些原则打底，用户也就会越来越信任。
我期待有团队从研究个人、家庭的理财问题出发，在这个领域找到切入的机会并摸索合适的模式和创新的服务。至少在理财方面，做美国Copycat的可能不大。
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顺便用华尔街日报的最新特写祝大家情人节愉快： 情人节礼物：离婚财务指南